Diversificação: Investir com fundos mútuos.
"Não coloque todos os seus ovos em uma cesta" é um bom conselho para fundos mútuos.
A diversificação é um dos aspectos mais importantes do investimento. Mas o que exatamente é a diversificação e como é que se vai diversificar com fundos mútuos?
Podemos comparar fundos mútuos para as três coisas mais importantes sobre o investimento em imóveis: localização, localização e localização. Portanto, os três aspectos críticos do investimento nos mercados de capitais são diversificação, diversificação e diversificação.
Felizmente para os investidores, investir em fundos mútuos torna o trabalho de diversificação muito mais fácil do que investir em títulos individuais, como ações e títulos. Os fundos já possuem participações diversas, mas existem algumas armadilhas comuns nas quais você pode entrar sem perceber.
O que é diversificação?
Antes de aprender a diversificar com fundos mútuos, é uma boa idéia aprender a definição e os conceitos básicos de diversificação. Segundo o dicionário, a diversificação é definida como:
o ato ou processo de diversificação; estado de diversificação. o ato ou a prática de fabricar uma variedade de produtos, investindo em uma variedade de valores mobiliários, vendendo uma variedade de mercadorias, etc., de modo que uma falha ou uma queda econômica que afeta um deles não será desastrosa.
A frase-chave para os investidores é: & # 34; ... para que uma falha ou uma queda econômica que afete um deles não será desastrosa. & # 34; Em outras palavras, não coloque todos os seus ovos em uma cesta.
Simplificando, a diversificação está espalhando riscos em diferentes tipos de ativos, incluindo ações, títulos e dinheiro. Os fundos mútuos tornam mais fácil fazer isso.
Vantagens de diversificação com fundos mútuos.
A diversificação é uma das muitas vantagens de investir em fundos mútuos e pode ajudar um investidor de duas formas: diversificação instantânea e diversificação de portfólio em múltiplas categorias de fundos.
Primeiro, a beleza dos fundos mútuos é que você pode investir alguns milhares de dólares em um fundo e obter acesso instantâneo a um portfólio diversificado. Caso contrário, para diversificar seu portfólio, você terá que comprar muitos títulos individuais. Isso pode expô-lo para mais riscos do que você encontraria em fundos mútuos.
Por exemplo, se você possui uma carteira típica de ações individuais que inclui 20 a 30 títulos, esta carteira não é tão diversificada como um fundo mútuo que rastreia a S & P 500, que inclui mais de 500 títulos. Em outras palavras, um fundo mútuo permite que um investidor se diversifique em muitas ações diferentes de uma forma mais simples e econômica.
Às vezes, quando se trata de diversificação, não é bom o suficiente para simplesmente possuir vários estoques diferentes. Por exemplo, você pode possuir 100 ações dentro de um fundo mútuo, e essas 100 ações estão no setor financeiro (um fundo mútuo do setor). É mais do que provável que, à medida que o setor financeiro se mova para cima e para baixo, o mesmo acontece com o valor do seu fundo mútuo.
Isso nos leva ao segundo ponto. Um fundo mútuo também permite a diversificação entre vários estilos, setores, países e apenas sobre qualquer combinação de tipos de segurança que você possa imaginar.
Você pode comprar um fundo mútuo amplamente diversificado, ou você pode comprar uma carteira de fundos mútuos em vários setores e criar sua própria diversificação.
Você está realmente diversificando seus fundos mútuos?
Embora os fundos mútuos sejam uma ótima ferramenta para a diversificação, você também pode ser apanhado em um erro comum. Muitos investidores pensam que colocar dinheiro em diferentes fundos mútuos é diversificação suficiente, mas diferente nem sempre é o mesmo que diverso.
Por exemplo, você pode investir em dois fundos mútuos diferentes, mas não é bom se ambos tiverem as mesmas participações. Você não está realmente diversificando, porque se algo afeta os valores mobiliários em um único fundo, ele também afetará o outro fundo.
Para diversificar verdadeiramente seu portfólio, você precisa investir em um fundo mútuo que não compartilha participações com seus outros fundos.
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Considere quais as participações do índice que você está investindo e tente espalhar seu dinheiro em diferentes tipos de categorias de fundos mútuos.
Risco, recompensa e diversificação.
Em resumo, um fundo mútuo permite a diversificação entre muitas ações diferentes, ao mesmo tempo que permite diversificação entre vários setores, estilos, etc. Os fundos mútuos também podem investir em outros ativos, como títulos, caixa ou commodities como o ouro e outros metais preciosos. Essa diversificação permite aos investidores reduzir o risco de uma determinada ação ou setor. Ele também abre você para obter mais recompensas potenciais, oferecendo uma exposição mais ampla a vários estoques e setores.
Essencialmente, a diversificação permite que você, como investidor, realize sua tarefa principal, que é crescer a riqueza financeira ao longo do tempo. Ao mesmo tempo, você está minimizando o risco ao reduzir a volatilidade. Apenas quantos recursos mútuos você precisa para a diversificação dependem em grande parte do seu objetivo de investimento.
Guia de Iniciantes de Alocação de Ativos, Diversificação e Reequilíbrio.
Mesmo se você é novo para investir, você já pode conhecer alguns dos princípios mais fundamentais do investimento em som. Como você os aprendeu? Através de experiências comuns e reais que não têm nada a ver com o mercado de ações.
Por exemplo, você já notou que os vendedores de rua vendem frequentemente produtos aparentemente não relacionados - como guarda-chuvas e óculos de sol? Inicialmente, isso pode parecer estranho. Afinal, quando uma pessoa compraria os dois itens ao mesmo tempo? Provavelmente nunca - e esse é o ponto. Os vendedores ambulantes sabem que quando está chovendo, é mais fácil vender guarda-sóis, mas é mais difícil vender óculos de sol. E quando está ensolarado, o inverso é verdadeiro. Ao vender os dois itens - em outras palavras, ao diversificar a linha de produtos - o fornecedor pode reduzir o risco de perder dinheiro em determinado dia.
Se isso faz sentido, você teve um ótimo começo na compreensão da alocação e diversificação de ativos. Esta publicação abordará esses temas de forma mais completa e também discutirá a importância do reequilíbrio de tempos em tempos.
Comecemos por analisar a alocação de ativos.
Atribuição de ativos 101.
A alocação de ativos envolve a divisão de uma carteira de investimentos entre diferentes categorias de ativos, como ações, títulos e caixa. O processo de determinar qual mix de ativos para manter em seu portfólio é muito pessoal. A alocação de ativos que funciona melhor para você em qualquer ponto de sua vida dependerá em grande parte do seu horizonte temporal e sua capacidade de tolerar o risco.
Risco versus Recompensa.
Quando se trata de investir, risco e recompensa estão inextricavelmente entrelaçados. Você provavelmente já ouviu a frase "sem dor, sem ganho" - essas palavras aproximam-se de resumir a relação entre risco e recompensa. Não permita que ninguém lhe diga o contrário: todos os investimentos envolvem algum grau de risco. Se você pretende comprar títulos - como ações, títulos ou fundos mútuos - é importante que você entenda antes de investir que você poderia perder algum ou todo o seu dinheiro.
A recompensa por assumir riscos é o potencial de um maior retorno de investimento. Se você tem um objetivo financeiro com um longo horizonte de tempo, é provável que você ganhe mais dinheiro investindo cuidadosamente em categorias de ativos com maior risco, como ações ou títulos, ao invés de restringir seus investimentos a ativos com menos risco, como equivalentes de caixa. Por outro lado, investir exclusivamente em investimentos de caixa pode ser apropriado para metas financeiras de curto prazo.
Opções de investimento.
Embora a SEC não possa recomendar qualquer produto de investimento específico, você deve saber que existe uma vasta gama de produtos de investimento - incluindo ações e ações de fundos mútuos, obrigações corporativas e municipais, fundos mútuos de títulos, fundos do ciclo de vida, fundos negociados em bolsa, fundos do mercado monetário, e títulos do Tesouro dos EUA. Para muitos objetivos financeiros, investir em uma mistura de ações, títulos e dinheiro pode ser uma boa estratégia. Vamos dar uma olhada nas características das três principais categorias de ativos.
As ações, títulos e caixa são as categorias de ativos mais comuns. Estas são as categorias de ativos que você provavelmente escolheria quando investir em um programa de poupança de aposentadoria ou em um plano de poupança da faculdade. Mas outras categorias de ativos - incluindo imóveis, metais preciosos e outras commodities, e private equity - também existem, e alguns investidores podem incluir essas categorias de ativos dentro de uma carteira. Os investimentos nessas categorias de ativos normalmente possuem riscos específicos de categoria. Antes de fazer qualquer investimento, você deve entender os riscos do investimento e garantir que os riscos sejam apropriados para você.
Por que a alocação de ativos é tão importante.
Ao incluir categorias de ativos com retornos de investimento que se movem para cima e para baixo em diferentes condições de mercado dentro de uma carteira, um investidor pode proteger contra perdas significativas. Historicamente, os retornos das três principais categorias de ativos não foram movidos para cima e para baixo ao mesmo tempo. As condições de mercado que fazem com que uma categoria de ativos façam bem geralmente fazem com que outra categoria de ativos tenha rendimentos médios ou pobres. Ao investir em mais de uma categoria de ativos, você reduzirá o risco de perder dinheiro e os retornos globais do investimento da carteira terão um passeio mais suave. Se o retorno de investimento de uma categoria de ativos cair, você estará em condições de contrariar suas perdas nessa categoria de ativos com melhores retornos de investimento em outra categoria de ativos.
A Mágica da Diversificação. A prática de espalhar dinheiro entre diferentes investimentos para reduzir o risco é conhecida como diversificação. Ao escolher o grupo certo de investimentos, você poderá limitar suas perdas e reduzir as flutuações dos retornos dos investimentos sem sacrificar o ganho potencial demais.
Além disso, a alocação de ativos é importante porque tem um grande impacto sobre se você irá atingir seu objetivo financeiro. Se você não incluir risco suficiente em sua carteira, seus investimentos podem não ganhar um retorno suficientemente grande para atender seu objetivo. Por exemplo, se você estiver economizando para um objetivo de longo prazo, como aposentadoria ou faculdade, a maioria dos especialistas financeiros concorda que você provavelmente precisará incluir pelo menos alguns fundos de ações ou ações em seu portfólio. Por outro lado, se você incluir muito risco em sua carteira, o dinheiro para sua meta pode não estar lá quando você precisar. Um portfólio pesadamente ponderado em ações ou fundos mútuos de ações, por exemplo, seria inadequado para um objetivo de curto prazo, como salvar as férias de verão de uma família.
Como começar.
Determinar o modelo adequado de alocação de ativos para um objetivo financeiro é uma tarefa complicada. Basicamente, você está tentando escolher uma mistura de ativos que tenha a maior probabilidade de atingir sua meta em um nível de risco com o qual você pode viver. À medida que você se aproxima do seu objetivo, você precisará ajustar a combinação de ativos.
Se você entender seu horizonte de tempo e tolerância ao risco - e ter alguma experiência de investimento - você pode se sentir confortável criando seu próprio modelo de alocação de ativos. "Como" os livros sobre o investimento muitas vezes discutem "regras gerais" gerais e vários recursos on-line podem ajudá-lo com sua decisão. Por exemplo, embora a SEC não possa endossar qualquer fórmula ou metodologia específica, o Sistema de aposentadoria de empregados públicos de Iowa oferece uma calculadora de alocação de ativos on-line. No final, você estará fazendo uma escolha muito pessoal. Não há um único modelo de alocação de ativos que seja adequado para cada meta financeira. Você precisará usar o que é certo para você.
Alguns especialistas em recursos financeiros acreditam que a determinação de sua alocação de ativos é a decisão mais importante que você fará em relação aos seus investimentos - que é ainda mais importante do que os investimentos individuais que você compra. Com isso em mente, você pode querer considerar pedir um profissional financeiro para ajudá-lo a determinar sua alocação inicial de ativos e sugerir ajustes para o futuro. Mas antes de contratar alguém para ajudá-lo com essas decisões extremamente importantes, certifique-se de fazer uma verificação completa de suas credenciais e histórico disciplinar.
A Conexão entre Atribuição de Ativos e Diversificação.
A diversificação é uma estratégia que pode ser cuidadosamente resumida pelo adágio atemporal "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta". A estratégia envolve a divulgação do seu dinheiro entre vários investimentos, com a esperança de que, se um investimento perder dinheiro, os outros investimentos irão mais do que compensar essas perdas.
Muitos investidores utilizam a alocação de ativos como forma de diversificar seus investimentos entre as categorias de ativos. Mas outros investidores deliberadamente não. Por exemplo, investir totalmente em estoque, no caso de um investidor de vinte e cinco anos para aposentadoria, ou investir inteiramente em equivalentes de caixa, no caso de uma economia familiar para o pagamento inicial em uma casa, pode ser uma alocação de ativos razoável estratégias sob certas circunstâncias. Mas nenhuma estratégia tenta reduzir o risco, mantendo diferentes tipos de categorias de ativos. Então, escolher um modelo de alocação de ativos não irá necessariamente diversificar seu portfólio. Se o seu portfólio é diversificado dependerá de como você distribui o dinheiro em sua carteira entre diferentes tipos de investimentos.
Diversificação 101.
Um portfólio diversificado deve ser diversificado em dois níveis: entre categorias de ativos e dentro das categorias de ativos. Assim, além de alocar seus investimentos entre ações, títulos, equivalentes de caixa e possivelmente outras categorias de ativos, você também precisará espalhar seus investimentos dentro de cada categoria de ativos. A chave é identificar investimentos em segmentos de cada categoria de ativos que possam ocorrer de forma diferente em diferentes condições de mercado.
Uma maneira de diversificar seus investimentos dentro de uma categoria de ativos é identificar e investir em uma ampla gama de empresas e setores da indústria. Mas a parcela de ações de sua carteira de investimentos não será diversificada, por exemplo, se você apenas investir em apenas quatro ou cinco ações individuais. Você precisará de pelo menos uma dúzia de ações individuais cuidadosamente selecionadas para se diversificar verdadeiramente.
Uma vez que a diversificação pode ser tão desafiadora, alguns investidores podem achar mais fácil diversificar dentro de cada categoria de ativos através da propriedade de fundos mútuos e não através de investimentos individuais de cada categoria de ativos. Um fundo mútuo é uma empresa que agrupa dinheiro de muitos investidores e investe o dinheiro em ações, títulos e outros instrumentos financeiros. Os fundos mútuos tornam fácil para os investidores possuir uma pequena parcela de muitos investimentos. Um fundo total do índice de mercado de ações, por exemplo, possui ações em milhares de empresas. Isso é uma grande diversificação para um investimento!
Esteja ciente, no entanto, de que um investimento em fundos mútuos não fornece necessariamente uma diversificação imediata, especialmente se o fundo se concentrar em apenas um setor industrial específico. Se você investir em fundos mútuos estreitamente focados, talvez seja necessário investir em mais de um fundo mútuo para obter a diversificação que você procura. Dentro das categorias de ativos, isso pode significar considerar, por exemplo, grandes fundos de ações da empresa, bem como algumas pequenas empresas e fundos de ações internacionais. Entre as categorias de ativos, isso pode significar considerar fundos de ações, fundos de títulos e fundos do mercado monetário. Claro, à medida que você adiciona mais investimentos ao seu portfólio, você provavelmente pagará taxas e despesas adicionais, o que, por sua vez, reduzirá seus retornos de investimento. Então você precisará considerar esses custos ao decidir a melhor maneira de diversificar seu portfólio.
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Alterando sua alocação de ativos.
A razão mais comum para alterar a alocação de ativos é uma mudança no seu horizonte temporal. Em outras palavras, ao aproximar-se do seu objetivo de investimento, você provavelmente precisará alterar sua alocação de ativos. Por exemplo, a maioria das pessoas que investem para a aposentadoria detém menos ações e mais títulos e equivalentes de caixa à medida que se aproximam da idade da aposentadoria. Você também pode precisar alterar sua alocação de ativos se houver uma alteração em sua tolerância ao risco, situação financeira ou a própria meta financeira.
Mas os investidores experientes normalmente não alteram a alocação de ativos com base no desempenho relativo das categorias de ativos - por exemplo, aumentando a proporção de ações em uma carteira quando o mercado de ações é quente. Em vez disso, é quando eles "reequilibram" suas carteiras.
Reequilibrando 101.
O reequilíbrio traz seu portfólio de volta ao seu mix original de alocação de ativos. Isso é necessário porque ao longo do tempo alguns de seus investimentos podem ficar fora de alinhamento com seus objetivos de investimento. Você verá que alguns de seus investimentos crescerão mais rapidamente do que outros. Ao reequilibrar, você assegurará que seu portfólio não enfatize demais uma ou mais categorias de ativos e você retornará sua carteira para um nível de risco confortável.
Por exemplo, digamos que você determinou que os investimentos em ações devem representar 60% do seu portfólio. Mas, após um recente aumento no mercado de ações, as ações representam 80% do seu portfólio. Você precisará vender alguns de seus investimentos em ações ou comprar investimentos de uma categoria de ativos insuficientemente ponderada para restabelecer seu mix original de alocação de ativos.
Quando você reequilibrar, você também precisará rever os investimentos dentro de cada categoria de alocação de ativos. Se algum desses investimentos estiver fora de alinhamento com seus objetivos de investimento, você precisará fazer alterações para trazê-los de volta à sua alocação original dentro da categoria de ativos.
Existem basicamente três maneiras diferentes de você reequilibrar seu portfólio:
Você pode vender investimentos de categorias de ativos ponderados e usar o produto para comprar investimentos para categorias de ativos ponderados. Você pode comprar novos investimentos para categorias de ativos insuficientemente ponderadas. Se você está fazendo contribuições contínuas para o portfólio, você pode alterar suas contribuições para que mais investimentos sejam atribuídos a categorias de ativos ponderadas até que seu portfólio volte ao equilíbrio.
Antes de reequilibrar seu portfólio, você deve considerar se o método de reequilíbrio que você decide usar irá desencadear taxas de transação ou conseqüências fiscais. Seu consultor financeiro ou fiscal pode ajudá-lo a identificar maneiras de minimizar esses custos potenciais.
Fique em frente com o seu plano: Compre baixo, venda alto - Deslocar dinheiro longe de uma categoria de ativos quando está indo bem em favor de uma categoria de ativos que está fazendo mal pode não ser fácil, mas pode ser um movimento sábio. Ao reduzir os atuais "vencedores" e adicionar mais dos atuais "perdedores", o reequilíbrio obriga você a comprar baixo e vender alto.
Quando considerar o Reequilíbrio.
Você pode reequilibrar seu portfólio com base no calendário ou em seus investimentos. Muitos especialistas financeiros recomendam que os investidores reequilibrem suas carteiras em um intervalo de tempo regular, como por exemplo, a cada seis ou doze meses. A vantagem deste método é que o calendário é uma lembrança de quando você deve considerar o reequilíbrio.
Outros recomendam reequilibrar apenas quando o peso relativo de uma classe de ativos aumenta ou diminui mais do que uma determinada porcentagem que você identificou com antecedência. A vantagem desse método é que seus investimentos indicam quando reequilibrar. Em ambos os casos, o reequilíbrio tende a funcionar melhor quando feito de forma relativamente infreqüente.
Onde encontrar mais informação.
Para obter mais informações sobre como investir com sabedoria e evitar erros caros, visite a seção Informações do investidor no site da SEC. Você também pode aprender mais sobre vários temas de investimento, incluindo a alocação de ativos, a diversificação e o reequilíbrio no contexto de poupança para aposentadoria, visitando o site do Smart 401 (k) Investimento da FINRA, bem como o site da Administração de Segurança de Benefícios para Empregados do Departamento de Trabalho.
Você pode descobrir mais sobre sua tolerância ao risco ao preencher questionários on-line gratuitos disponíveis em inúmeros sites mantidos por publicações de investimento, empresas de fundos mútuos e outros profissionais financeiros. Alguns sites irão mesmo estimar alocações de ativos com base nas respostas aos questionários. Embora as alocações de ativos sugeridas possam ser um ponto de partida útil para determinar uma alocação adequada para um objetivo específico, os investidores devem ter em mente que os resultados podem ser tendenciosos em relação aos produtos ou serviços financeiros vendidos por empresas ou indivíduos que mantêm os sites.
Uma vez que você começou a investir, você normalmente terá acesso a recursos on-line que podem ajudá-lo a gerenciar seu portfólio. Os sites de muitas empresas de fundos mútuos, por exemplo, oferecem aos clientes a capacidade de executar uma "análise de portfólio" de seus investimentos. Os resultados de uma análise de portfólio podem ajudá-lo a analisar sua alocação de ativos, determinar se seus investimentos são diversificados e decidir se você precisa reequilibrar seu portfólio.
Perguntas ou Reclamações?
Queremos ouvir de você se você encontrar um problema com um profissional financeiro ou apresentar uma queixa sobre um fundo mútuo ou empresa pública. Por favor, envie-nos sua reclamação usando o nosso Centro de queixas online. Você também pode nos contactar por correio normal em:
Como diversificar investimentos usando fundos mútuos.
Atualizado em 27 de dezembro de 2017 - 04:22:04 PM.
A diversificação é um dos termos mais comuns utilizados em relação aos investimentos. O exemplo mais direto para entender a diversificação é processando o exemplo de uma equipe de cricket. Uma equipe de cricket nunca terá apenas batedores ou jogadores como todos os onze jogadores. Na verdade, mesmo os batsmen e jogadores dentro da equipe serão de diferentes tipos. Isso ocorre porque uma equipe requer diferentes conjuntos de habilidades para funcionar bem.
Da mesma forma, quando se trata de investimentos, a diversificação é o método ideal para mitigar os riscos e permitir que o seu portfólio seja melhor. A maioria dos investidores acredita na alocação de ativos em diferentes categorias para alcançar a diversificação. Embora seja uma maneira de olhar para ele, investir em fundos mútuos pode diversificar seu portfólio de forma ideal.
A necessidade de diversificar.
Nenhum investimento é imune aos riscos relacionados ao mercado e provavelmente irá ver uma certa quantidade de queda em algum momento. Ao longo dos anos, vimos que as ações de tecnologia caíram quando a bolha de ponto-com explodiu e as ações financeiras caíram durante a crise do subprime. Mesmo o crescimento dos investimentos imobiliários tem visto uma estagnação considerável nos últimos anos. É um grande risco colocar todos os seus ovos em uma cesta, que pode até levar a uma ruptura de seus objetivos de investimento.
Embora a diversificação seja vista como um método para reduzir seu risco geral, ele também pode fornecer múltiplas oportunidades que você pode ter negligenciado. Você inadvertidamente investe em classes de ativos que você nem sequer se sente confortável em investir. No entanto, e se você não tiver a largura de banda financeira ou o conhecimento para diversificar seu portfólio?
Diversificação com fundos mútuos.
Os fundos mútuos são a maneira mais fácil de alcançar a diversificação, bem como a alocação de ativos sem conhecimento aprofundado de cada classe de ativos. Ao investir em fundos de investimento que investem em diferentes classes de ativos, como patrimônio, dívida e ouro, você pode espalhar seus riscos. Uma mudança repentina em qualquer condição macroeconômica não alterará drasticamente seu valor de carteira. Então, quais fundos de investimento você deve segmentar para diversificar seu investimento?
Fundos de investimento de capital: esses fundos realizam investimentos no mercado de ações. Existem várias opções disponíveis que podem atender às suas metas de investimento e apetite de risco. Você pode ir para qualquer um ou uma combinação de fundos de grande capitalização, meio de boné, de pequena capitalização e multi capitalização. Ao analisar o portfólio do fundo de ações, você pode garantir que o esquema que você escolhe investe em indústrias e classes de ativos.
Fundos mútuos de dívida: esses fundos investem em uma combinação de títulos de dívida, tais como títulos corporativos, instrumentos do mercado monetário, contas do tesouro, etc. Embora ofereçam maior liquidez do que os FD tradicionais, os fundos mútuos de dívida podem mesmo produzir retornos mais altos durante um período prolongado de tempo. Os fundos de investimento da dívida também são mais eficientes em termos fiscais, especialmente quando o período de detenção é maior que 3 anos, graças ao benefício da indexação.
Fundos de investimento equilibrados: são fundos mútuos híbridos que investem no capital próprio, bem como em dívidas. Os fundos equilibrados são investimentos ideais para investidores novatos que não querem assumir riscos relacionados a ações. Esses fundos fornecem a almofada que vem com instrumentos de renda fixa e é a maneira mais simples de se diversificar.
Quantos fundos podem garantir a diversificação?
Este é um dos problemas mais comuns enfrentados por investidores que entendem a importância da diversificação. O número ideal de fundos depende de fatores como seu valor investido, metas de investimento e perfil de risco. Para os fundos de capital próprio, você não deve ter mais de 3 a 5 fundos em sua carteira, que estão espalhados por diferentes segmentos de mercado e estilos de gerenciamento de fundos.
Investir em um número maior de fundos prejudicará sua capacidade de monitorar os fundos efetivamente. Além disso, também pode resultar na repetição de ações que afetam a própria base de diversificação. Vale lembrar que a diversificação não é sobre números, mas investindo em uma variedade de empresas, setores e classes de ativos usando fundos mútuos como instrumento.
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Diversificação.
O que é 'Diversificação'
A diversificação é uma técnica de gerenciamento de risco que mistura uma grande variedade de investimentos dentro de um portfólio. O raciocínio por trás desta técnica afirma que uma carteira construída de diferentes tipos de investimentos, em média, produzirá maiores retornos e representará um risco menor do que qualquer investimento individual encontrado dentro da carteira.
BREAKING DOWN 'Diversificação'
Diversificação se esforça para suavizar eventos de risco não sistemáticos em um portfólio para que o desempenho positivo de alguns investimentos neutralize o desempenho negativo de outros. Portanto, os benefícios da diversificação são válidos apenas se os títulos da carteira não estiverem perfeitamente correlacionados.
Estudos e modelos matemáticos mostraram que a manutenção de um portfólio bem diversificado de 25 a 30 ações produz o nível mais econômico de redução de risco. Investir em mais títulos gera mais benefícios de diversificação, embora com uma taxa drasticamente menor.
Mais benefícios de diversificação podem ser obtidos através do investimento em títulos estrangeiros porque tendem a estar menos correlacionados com os investimentos domésticos. Por exemplo, uma recessão econômica na economia dos EUA pode não afetar a economia do Japão da mesma maneira; portanto, ter investimentos japoneses dá a um investidor uma pequena cofre de proteção contra perdas devido a uma crise econômica americana.
A maioria dos investidores não institucionais tem um orçamento de investimento limitado e pode achar difícil criar um portfólio adequadamente diversificado. Este fato sozinho pode explicar por que os fundos de investimento aumentaram em popularidade. A compra de ações em um fundo mútuo pode fornecer aos investidores uma fonte de diversificação econômica.
Diversificação e fundos negociados em bolsa.
Embora os fundos mútuos ofereçam diversificação em várias classes de ativos, os fundos negociados em bolsa (ETF) permitem o acesso dos investidores a mercados estreitos, como commodities e peças internacionais que normalmente seriam difíceis de acessar. Um indivíduo com uma carteira de US $ 100.000 pode espalhar o investimento entre ETF sem sobreposição. Se um investidor agressivo deseja construir uma carteira composta por ações japonesas, títulos australianos e futuros de algodão, ele pode comprar participações no ETF iShares MSCI Japan, no FNB do índice de obrigações do governo australiano de Vanguard e na ETN do Retorno total do sub-índice de algodão iPath Bloomberg. A especificidade das classes de ativos direcionadas e a transparência das participações asseguram uma verdadeira diversificação, com correlações divergentes entre os títulos, pode ser alcançada.
O guia de diversificação.
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Key Takeaways.
A diversificação pode ajudar a gerenciar riscos. Você pode evitar erros caros, adotando um nível de risco com o qual você pode viver. O reequilíbrio é uma chave para manter os níveis de risco ao longo do tempo.
É fácil encontrar pessoas com ideias de investimento - cabeças falantes na TV, seu vizinho ou uma "dica interna" de um corretor. Mas esses tipos de idéias oportunistas não são um substituto para uma estratégia de investimento real.
Acreditamos que definir e manter sua alocação estratégica de ativos estão entre os ingredientes mais importantes em seu sucesso no investimento a longo prazo. Não importa qual seja sua situação, isso significa criar um mix de investimentos com base em seus objetivos, tolerância ao risco, situação financeira e cronograma; e sendo diversificado tanto entre e dentro de diferentes tipos de ações, títulos e outros investimentos.
Em seguida, dê ao seu portfólio um exame regular. No mínimo, você deve verificar sua alocação de ativos uma vez por ano ou a qualquer momento em que suas circunstâncias financeiras mudam significativamente - por exemplo, se você perder o emprego ou obter um grande bônus. Seu cheque é um bom momento para determinar se você precisa reequilibrar sua combinação de ativos ou reconsiderar alguns de seus investimentos específicos.
Por que diversificar?
O objetivo da diversificação não é necessariamente aumentar o desempenho - não garante ganhos ou garantia contra perdas. Mas uma vez que você escolhe segmentar um nível de risco com base em seus objetivos, horizonte temporal e tolerância para a volatilidade, a diversificação pode proporcionar o potencial para melhorar os retornos desse nível de risco.
Para construir um portfólio diversificado, você deve procurar ativos - ações, títulos, dinheiro ou outros - cujos retornos não se mudaram historicamente na mesma direção e no mesmo grau; e, idealmente, ativos cujos retornos geralmente se movem em direções opostas. Dessa forma, mesmo que uma parte do seu portfólio esteja em declínio, o restante do seu portfólio provavelmente aumentará, ou pelo menos não diminuirá tanto. Assim, você pode potencialmente compensar um pouco do impacto que uma classe de ativos de baixa performance pode ter em um portfólio global.
Outro aspecto importante da construção de um portfólio bem diversificado está tentando se diversificar em cada tipo de investimento.
Dentro de suas participações individuais, tenha cuidado com a sobreconcentração em uma única ação. Por exemplo, você pode não querer que um estoque desempenhe mais de 5% do seu portfólio de ações. A Fidelity também acredita que é inteligente diversificar em ações por capitalização de mercado (pequenas, médias e grandes capitais), setores e geografia. Novamente, nem todos os limites, setores e regiões prosperaram ao mesmo tempo, ou ao mesmo grau, para que você possa reduzir o risco de portfólio espalhando seus ativos em diferentes partes do mercado de ações. Você pode querer considerar uma mistura de estilos também, como crescimento e valor.
Da mesma forma, quando se trata de investimentos de títulos, considere variáveis prazos, qualidades de crédito e durações, que medem a sensibilidade às mudanças de taxa de juros.
A diversificação provou seu valor a longo prazo.
Durante o mercado urso 2008-2009, muitos tipos diferentes de investimentos perderam valor em certa medida ao mesmo tempo, mas a diversificação ainda ajudou a conter as perdas globais da carteira.
Considere o desempenho de 3 carteiras hipotéticas: uma carteira diversificada de 70% de ações, 25% de títulos e 5% de investimentos de curto prazo; um portfólio de ações; e uma carteira de todo o dinheiro. Como você pode ver na tabela abaixo, um portfólio diversificado perdeu menos do que uma carteira de estoque total na recessão, e enquanto se seguiu na recuperação subseqüente, superou facilmente o caixa e capturou muitos dos ganhos do mercado. Uma abordagem diversificada ajudou a gerenciar o risco, mantendo a exposição ao crescimento do mercado.
A diversificação ajudou a limitar perdas e ganhos de captura durante a crise financeira de 2008.
O alto preço do tempo ruim.
Os investidores obtiveram uma média de retornos mais baixos do que alguns índices de mercado.
Janeiro de 1997 - dezembro de 2016.
Por que é tão importante ter um nível de risco com o qual você pode viver? Como o exemplo acima ilustra, o valor de um portfólio diversificado geralmente se manifesta ao longo do tempo. Infelizmente, muitos investidores lutam para perceber plenamente os benefícios de sua estratégia de investimento, porque em mercados dinâmicos, as pessoas tendem a perseguir o desempenho e a comprar investimentos de alto risco; e em uma desaceleração do mercado, eles tendem a acudir a opções de investimento de baixo risco; comportamentos que podem levar a oportunidades perdidas. O grau de baixo desempenho por parte dos investidores individuais tem sido o pior durante os mercados ursos. Os estudos demonstraram consistentemente que os retornos obtidos pelo investidor médio de ações ou fundos de obrigações ficaram à margem do retorno do índice médio de ações ou títulos, geralmente por uma grande margem.
Os dados da DALBAR mostram que o investidor de fundo médio seguiu significativamente os índices de referência. (Veja o gráfico.) Isso significa que as decisões que os investidores fazem sobre como se diversificar, o tempo de escolha para entrar ou sair do mercado, bem como as taxas que eles pagam ou os fundos de baixo desempenho que eles escolhem, fazem com que eles gerem retornos muito menores do que os mercado global.
"Ser disciplinado como investidor nem sempre é fácil, mas ao longo do tempo demonstrou a capacidade de gerar riqueza, enquanto o tempo de mercado provou ser um exercício dispendioso para muitos investidores", observa Ann Dowd, vice-presidente da Fidelity Investments. "Ter um plano que inclua alocação adequada de ativos e reequilíbrio regular pode ajudar os investidores a superar este desafio".
Construindo um portfólio diversificado.
Para começar, você precisa certificar-se de que seu mix de ativos (por exemplo, ações, títulos e investimentos de curto prazo) esteja alinhado com seu prazo de investimento, necessidades financeiras e conforto com volatilidade. As combinações de ativos da amostra abaixo combinam vários valores de estoque, títulos e investimentos de curto prazo para ilustrar diferentes níveis de risco e potencial de retorno.
Escolha a quantidade de ações com as quais você se sente confortável.
A diversificação não é uma tarefa única.
Uma vez que você tenha um mix alvo, você deve mantê-lo no controle com exames periódicos e reequilíbrio. Se você não reequilibrar, uma boa corrida em ações poderia deixar seu portfólio com um nível de risco inconsistente com seu objetivo e estratégia.
Como um mix de investimento pode mudar ao longo do tempo.
E se você não reequilibrar? O portfólio hipotético mostra o que aconteceria se você não reequilibrasse uma carteira de 2009-2016: a alocação de ações teria crescido drasticamente. (Veja o gráfico.)
O aumento do peso aumentado nas ações significou que o portfólio apresentou mais risco potencial no final de 2016. Por quê? Porque, enquanto o desempenho passado não garante resultados futuros, as ações historicamente tiveram variações de preços maiores do que títulos ou caixa. Isso significa que, quando um portfólio se inclina para ações, ele tem o potencial de maiores e baixos. 2.
O reequilíbrio não é apenas um exercício de redução de risco. O objetivo é redefinir sua combinação de ativos para trazê-lo de volta para um nível de risco apropriado para você. Às vezes, isso significa reduzir o risco, aumentando a parcela de um portfólio em opções mais conservadoras, mas outras vezes significa adicionar mais riscos para voltar ao seu mix alvo.
Uma abordagem de 3 passos.
Investir é um processo contínuo que requer atenção e ajuste regulares. Aqui estão 3 etapas que você pode tomar para manter seus investimentos funcionando para você:
1. Crie um plano de investimento personalizado.
Se você ainda não o fez, defina seus objetivos e prazos, e faça um balanço de sua capacidade e tolerância ao risco.
2. Invista no nível apropriado de risco.
Escolha uma mistura de ações, títulos e investimentos de curto prazo que você considere apropriados para seus objetivos de investimento. (O Centro de Planejamento e Orientação da Fidelity pode ajudar.)
Os estoques têm historicamente um maior potencial de crescimento, e mantê-los por períodos de tempo mais longos pode ajudar a suavizar a volatilidade.
Por outro lado, se você precisar do dinheiro em apenas alguns anos - ou se a perspectiva de perder dinheiro o deixa nervoso demais - considere uma alocação mais alta para investimentos geralmente menos voláteis, como títulos e investimentos de curto prazo. Ao fazer isso, é claro, você estará negociando o potencial de maiores retornos para o potencial de menor volatilidade.
Depois de escolher um mix de ativos, pesquisar e selecionar investimentos adequados.
3. Gerencie seu plano.
Sugerimos que você - por conta própria ou em parceria com um profissional de investimento - faça manutenção regular para o seu portfólio. Que significa:
Monitorar - Avalie seus investimentos periodicamente para mudanças na estratégia, desempenho relativo e risco. Rebalance - Revisifique sua mistura de investimentos para manter o nível de risco com que você se sente confortável e corrigir a deriva que pode acontecer como resultado do desempenho do mercado. Como orientação geral, você pode querer considerar reequilibrar se alguma parte da sua combinação de ativos se afasta do seu alvo em mais de 10 pontos percentuais. Gerencie os impostos - Decida como implementar a colheita de perda de impostos, retirada de benefícios fiscais e estratégias de localização de ativos para gerenciar impostos. Refresque - Pelo menos uma vez por ano, ou sempre que suas circunstâncias ou metas financeiras mudam, revisite seu plano para se certificar de que ainda faz sentido.
A linha inferior.
Alcançar seus objetivos de longo prazo requer equilíbrio de risco e recompensa. Escolher a combinação correta de investimentos e depois reequilibrar periodicamente e monitorar suas escolhas pode fazer uma grande diferença em seu resultado.
Próximos passos a considerar.
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Explore como investir seu dinheiro e obter idéias de investimento para combinar seus objetivos.
Assista a um vídeo sobre como monitorar seus investimentos.
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O conselho financeiro profissional oferece uma variedade de benefícios potenciais.
Antes de investir, considere os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas do fundo ou anuidade e suas opções de investimento. Ligue ou escreva para a Fidelity ou visite a Fidelity para um prospecto livre e, se disponível, um prospecto resumo contendo essa informação. Leia atentamente.
Fidelity Brokerage Services LLC, Membro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917.
Diversificação: não há bola de cristal.
Depois de escolher sua combinação de ativos, você selecionará investimentos específicos. Ao construir um portfólio diversificado, você pode reduzir muito o risco.
PONTOS QUE CONHECER.
Comprar um estoque vencedor que faz você milhões soa ótimo, mas é impossível prever quais ações são vencedoras. E se você escolher incorretamente, você poderia perder tudo. Quanto mais ações e títulos você possui, mais proteção você tem contra a perda & # 8212; e quanto mais você tiver que escolher vencedores. É fácil obter a diversificação que você precisa através de fundos de investimento e ETFs.
Ninguém pode ver o futuro e, felizmente, você não precisa.
Todos ouvimos histórias sobre o bisavô que comprou uma parcela de ações da Coca-Cola na década de 1920 e # 8212 e que agora é multimilionário. E quanto a todos os outros?
O problema com a identificação de um único investimento que vai fazer uma tonelada de dinheiro nas próximas décadas é que ninguém tem uma bola de cristal.
Claro, agora a Coca-Cola parece um investimento inteligente. Mas naquela época, esse investidor lendário colocava o equivalente a várias centenas de dólares em algo que estava longe de ser um certo.
Se você não consegue encontrar a agulha, compre o palheiro.
Existe sempre o risco de perder dinheiro quando você investir. A boa notícia é que você pode evitar um tipo de risco # 8212; o risco de investir tudo em uma empresa que passa por & # 8212; comprar centenas ou milhares de títulos por vez.
É o que se chama "diversificação". Ele funciona melhor quando compra em várias indústrias e inclui empresas de todos os tamanhos diferentes porque esta variedade ajuda a aumentar os altos e baixos.
"Parece ótimo", você pode pensar, "mas onde eu vou conseguir o dinheiro para milhares de investimentos & # 8212; e a hora de encontrá-los?"
Por sorte, é exatamente isso que são os fundos de investimento e os ETFs (fundos negociados em bolsa). Eles encontram e investem em uma carteira diversificada de ações ou títulos individuais, e você, por sua vez, compra ações do fundo.
Vá em profundidade. Leia nosso white paper explorando estratégias de diversificação de portfólio, incluindo estratégias ativas e de índices, avaliação de custos e eficiência tributária.
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Perspectivas de vanguarda sobre o início do investimento.
Compreender os viés comportamentais por trás das suas decisões financeiras pode ajudá-lo a fazer os mais sábios, de acordo com o professor Richard Thaler.
Esta visão geral de nossas classes de compartilhamento pode ajudá-lo a decidir qual é o ideal para você. Todas as opções oferecem ampla diversificação de participações, gerenciamento de especialistas e baixos custos.
Os especialistas da Vanguard discutem os pontos a serem considerados quando você procura o desempenho e o controle de risco do potencial portfólio.
Os movimentos do mercado não devem alterar drasticamente um plano financeiro bem pensado, observa Mary Ryan e Phil Korenman, da Vanguard Personal Advisor Services. Um assessor financeiro pode ajudar a evitar que você tome decisões emocionais com base nas notícias do dia.
CONTEÚDO DE REFERÊNCIA.
Normalmente, refere-se a ações ordinárias, que é um investimento que representa a participação parcial em uma corporação. Cada ação de estoque é uma participação proporcional nos ativos e lucros da corporação.
Diversificação.
A estratégia de investir em várias classes de ativos e entre muitos títulos na tentativa de reduzir o risco global de investimento.
Fundo mútuo.
Um tipo de investimento que agrupa dinheiro do acionista e investe em uma variedade de valores mobiliários. Cada investidor possui ações do fundo e pode comprar ou vender essas ações a qualquer momento. Os fundos mútuos são tipicamente mais diversificados, de baixo custo e conveniente do que investir em títulos individuais, e eles são gerenciados profissionalmente.
ETF (fundo negociado em bolsa)
Um tipo de investimento com características de fundos mútuos e ações individuais. Os ETFs são gerenciados profissionalmente e tipicamente diversificados, como fundos mútuos, mas podem ser comprados e vendidos em qualquer ponto durante o dia da negociação usando estratégias diretas ou sofisticadas.
A soma total de seus investimentos gerenciados em direção a um objetivo específico.
Uma obrigação representa um empréstimo feito a uma corporação ou governo em troca de pagamentos de juros regulares. O emissor de obrigações concorda em reembolsar o empréstimo em uma data específica. As obrigações podem ser negociadas no mercado secundário.
As ações do Vanguard ETF não são resgatáveis com o fundo de emissão, exceto em agregações muito grandes no valor de milhões de dólares. Em vez disso, os investidores devem comprar e vender ações Vanguard ETF no mercado secundário e deter essas ações em uma conta de corretagem. Ao fazê-lo, o investidor pode incorrer em comissões de corretagem e pode pagar mais do que o valor patrimonial líquido ao comprar e receber menos do que o valor patrimonial líquido na venda.
Todos os investimentos estão sujeitos a riscos, incluindo a possível perda do dinheiro que você investe. Em um portfólio diversificado, os ganhos de alguns investimentos podem ajudar a compensar as perdas de outros. No entanto, a diversificação não garante lucro ou protege contra uma perda.
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